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導語 | 基金定投作為懶人理財神器，越來越受到理財小白的追捧。不但能起到強制儲蓄的作用，還能通過時間平滑風險，享受到市場的紅利。 對于缺乏理財知識的小白來說，基金定投可以說簡單粗暴。只要按照投資紀律，定期定額投入，不用盯盤，不用深度研究行業，可謂懶人投資理財利器。 臺灣蕭碧燕從不買股票，只投資基金，17年賺了上千萬的收益。她在談到基金定投的時候，提到“專挑股票型基金”“停利不停損”“不在乎過程，只在乎結果”等原則。 對于基金定投，這些原則應該怎么實踐呢？ 1.基金定投做好投資5-7年的準備 臺灣基金教母蕭碧燕的定投原則，簡單來說，就是傻傻的買、聰明的賣、穩穩的賺。 在我們的印象里，我國的股市牛短熊長，經歷一個完整周期大約需要5-7年。 比如2007年的牛市之后，開始一段漫長的熊市，直到2015年的牛市，這輪牛熊周期經歷了8年的時間。 所以說，基金定投是一場持久戰，如果你在基金虧損的時候，選擇現金流斷供，那么收益往往不會理想。 因為，基金定投是通過時間平滑掉基金的風險，拉低基金的成本，獲得更多籌碼。這樣才能在牛市來臨時候，贖回獲利。 2.基金定投要停利不停損 之前，在討論基金定投的時候，有人詢問關于基金止盈止損的問題。對于基金定投而言，通常我們不會設置止損點，但會設置止盈點，也就是通常所說的停利不停損。 那么，問題來了？為什么基金定投設置止盈點，不設置止損點呢？ 我們知道基金定投是一場持久戰，往往通過5-7年的時間來平滑風險，在熊市的時候，買入更多的籌碼，到牛市來臨的時候賣出獲利。 我們通過數據能一目了然的看出結論。 上證指數2007年到2015年8年止損數據 （來源：好規劃網） 2007年我國股市點位達到頂點，然后進入漫漫熊市，一直到2015年的，這8年是一個相對完整的牛熊周期。 從上圖的數據來看，設置止損的基金定投策略的收益，往往不如不止損的基金。正是這種不止損，拉低了我們定投的成本，在低位獲得更多籌碼。 股市大跌的時候，我們應該做的是，是加倉、加倉、加倉，而不是停止定投。 上證指數2007年到2015年8年的止盈數據 （來源：好規劃網） 通過上圖的數據，我們可以看到2007年-2015年這個牛熊周期，止盈收益遠遠高于不止盈。我們一直強調，基金定投是一場持久戰，但不意味著我們把基金永遠握在手里。 如果我們熬過了熊市，而沒有在牛市及時止盈贖回，那么我么可能會陷入新一輪的熊市虧損。所以，你可以根據自己的收益目標 ，及時止盈。 其實30/%—50/%也蠻不錯的，如果是中小盤成長股，其實翻倍也不難。 基金定投停利不停損，但是應該怎么判斷決策呢？ 方法包括大盤點位、市盈率等方法，我通常會采用大盤點位的方式，簡單便于執行。知名財經評論家水皮說過，3500點是大盤的價值中樞。 那么，大盤3500點以下，我們可以放心定投，如果大盤跌破3000點，越跌越買，獲得更多籌碼。 大盤3500點以上繼續定投，4000點以上減少定投的金額，4500點以上可以考慮著手分批贖回了。大盤如果繼續往上走，看他們狂歡就可以啦。 基金定投長期投資才會見成效，虧損的時候不要停止定投，要堅持定投，甚至在跌幅較大的時候敢于加倉。牛市到來的時候，及時止盈，不貪戀市場的瘋狂。 3.定投選擇什么類型的基金呢？ 基金定投通過時間平滑基金的風險，拉低基金的成本。所以，我們在選擇基金的時候，應該選擇標準差較大的基金，換句話說，就是波動較大的基金。 這樣的基金熊市跌得厲害，牛市漲幅較多，更能實現基金定投的目的。 股神巴菲特從不向人推薦股票，卻在不同場合推薦指數基金。雖然說指數基金更加適合美國的市場，但是國內市場指數基金的波動性大、永久性、費率低同樣具有優勢。 實際上股票基金、混合型基金都可以作為定投的目標。 4.基金定投的定期檢視、復盤 基金定投通常需要5-7年，至少是3-5年，那么，我們有必要對基金做定期的檢視與復盤，比較基金與同類基金或者上證指數之間的差距，是不是能夠跑贏大盤。 如果你選擇的基金長期得不到提升，那么你就需要分析原因，是基金經理的問題，還是行業問題，亦或是黑天鵝事件……避免淪為僵尸基金。 基金檢視的周期不能太短，短期畢竟影響因素太多，我覺得3個月、6個月都比較合適，這樣可以通過一段較長的時間通盤考慮基金的整體情況。 還有一點注意的是，選擇一支基金以后就要持有一段時間，不要頻繁的操作，可能光手續費就是一筆不小的開支了。 作者：張一梵 、來源：張一梵筆記 延伸閱讀：具備三個條件再開始基金定投 一、你的資產狀況要梳理清楚 先看兩個簡化的例子，假設小A和小B家境條件不錯，不需要每月為父母提供養老金，一時半會也沒有購房購車的需求，當前他們的個人經濟情況如下： 小A同學，單身，月收入8000元，扣除日常開支+租房，月盈余2000元，銀行存款0元。 小B同學，單身，月收入6000元，扣除日常開支+租房，月盈余1000元，銀行存款10萬元。 那么小A和小B同學是否應該在此時此刻開始基金定投呢？ 對于小A同學而言，銀行存款為0，就意味著只要沒有了工作，小A就只能流落街頭了，最多身上有三個月的工資補償。他的經濟狀況承受不了一點的風險，因此也根本不適合去做任何有風險的投資，包括基金定投。 當務之急，小A最需要做的事情是積極儲蓄，盡快讓銀行存款從0元變成3-5萬元，甚至10萬元，讓這筆資金成為“應急資金”，以備應付日后的突發事件。當然，如果儲蓄方式稍微靈活些，比如將月盈余買入風險極低的貨幣基金呢，會讓銀行存款增長的稍稍快一點。 小B的財務狀況就好了很多，雖然收入和月盈余都不如小A，但是實際情況下，小B可以以定投的方式將當前月盈余有選擇的轉化為指數基金，開始通過這個方式讓資產慢慢增值。 小A和小B的例子，說穿了也簡單，就是希望每一位決定嘗試基金定投的朋友先要弄清楚自己的實際財務狀況。 如果自己身上還有很多負債（比如信用卡債務），或者還完房貸車貸已經手頭所剩無幾了，那么基金定投這件需要長時間投資，并且一時半會不能提取出來救急生活的事情，就暫時擱置下。還清債務，增加月收入，并且積極儲蓄，盡快積累下足夠多的應急資金（10萬為佳）才是正解。 二、保險費用需要準備好 很多朋友問我有沒有買保險，首先我要說一聲，我買了！自己還沒有摸出門道，所以不敢大放厥詞，只談自己的一點經驗。 我個人沒有選擇理財型或者儲蓄型的保險。原因很簡單，收益率方面實在不占優勢，而且提前贖回會面臨巨大的損失，有種買了這類保險被綁架的感覺。 我個人是傾向購買重疾險、意外險在內的消費型保險。雖然這類保險等同于“拿錢買平安”，但值得投入。而且從當前的費用來看，一年不過3000元，折算到每月，不過250元而已，性價比很高。萬一未來真的出門遇到個天災人禍的，我還有一筆保障金可以提供給自己救命，或者提供給父母養老。 三、買車買房和結婚的預算要剔除 身邊大多數年輕人都會有兩三年內步入婚姻的打算，與此同時也會有買房買車的配套預算。如果家境好，爹媽可以支持的話，另當別論。但肯定有一些朋友需要自己來支付這筆開支，那么面對基金定投要慎重。 中國股市牛短熊長，從幾十年的歷史發展來看，通常一個輪換要5-7年。假設一個人很倒霉，在牛市的頂部開始定投，那么他要等到下一個牛市頂部，很可能就要7年。如果是在2008年開始定投的話，很可能這個轉換時間會拖長到10年，這還得看，市場給不給臉，能否在未來兩三年遇到一個真正的牛市。 所以，如果有朋友打算一兩年內結婚、買房買車，手頭這類資金就非常不建議投入基金定投這個領域， 而應該買入一些低風險的貨幣基金、保本基金、銀行券商的理財產品、信托產品，以及風險可控、平臺安全的P2P產品。 以上的三個準備工作，建議所有打算開始基金定投的朋友都需要自我考量下。問問自己手頭到底有多少存款以及多少負債，問問自己有沒有買好標配的保險，再問問自己是否近期有結婚、買房和買車的打算。 ----------------------------- 來源：信E投（ID：xinetoucom），基金行業網
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